A antecipação de recebíveis é uma solução utilizada pelas empresas para lidar melhor com a organização de débitos e planejamento financeiro.
A pressão para ter um planejamento financeiro impecável e uma boa performance ao longo do ano é dos principais motivos para a escolha pela antecipação de recebíveis.
Veja o que é a antecipação de recebíveis, como funciona, benefícios, qual instituição escolher pra utilizar o recurso e formas inteligentes fazer uso:
O que é antecipação de recebíveis?
Antecipação de recebíveis é um tipo de recurso financeiro para adiantar o recebimento de valores que seriam recebidos apenas no futuro. De um jeito bem simples de explicar é o ato de antecipar o recebimento de pagamentos que ainda não estão disponível para uso.
Assim, a empresa tem acesso a este dinheiro de forma imediata, sem ter que esperar o valor ser disponibilizado.
Esse recurso é muito utilizado para estabilizar o lado financeiro da empresa quando é necessário. Confira abaixo alguns exemplos de antecipações:
- Valores de pagamentos realizados com cartão de crédito
- Cheques pré-datados
- Depósitos em conta bancária
- Boletos bancários
- Título de crédito (duplicatas)
- Valores parcelados (carnês)
Como a antecipação de recebíveis funciona?
Todo o processo é realizado através da inteligência das notas fiscais.
Para ter acesso à antecipação, o negócio precisa solicitar esse tipo de recurso com um banco, operadora financeira, empresas de tecnologia da área financeira ou utilizar um software de notas fiscais que ofereça esse benefício.
A instituição faz o adiantamento do valor após a solicitação da empresa. E isso ocorre através da seleção das notas fiscais das operações comerciais que a empresa deseja adiantar.
A liberação do pagamento adiantado pode ocorrer de forma imediata ou não, dependendo da instituição que é contratada para realizar esse tipo de serviço.
Por isso, é importante escolher uma instituição pouco burocrática e que também cobre menos juros sob o valor que é antecipado. Normalmente, empresas de tecnologia/softwares possuem as taxas mais baixas.
Benefícios de fazer o adiantamento de recebíveis
- Aumento do capital de giro da empresa
- Pagar as contas do negócio, mantendo o fluxo de caixa positivo
- Evitar multas graves e problemas financeiros maiores
- Evitar empréstimos ou financiamentos
- Facilidade na contratação de crédito
- Taxas definidas de acordo com o perfil da empresa
- Juros mais baixos comparando aos bancos
- Melhor tempo de negociação com fornecedores
- Realizar novos investimentos na empresa
Empréstimo x Antecipação de Recebíveis
Primeiro, ´é importante pontuar que a antecipação é bem diferente de empréstimo.
No caso de empréstimo, o dinheiro solicitado é da instituição, banco ou instituição financeira. Assim, o valor deverá ser devolvido mediante a taxa de juros, parcelamento etc.
Já a antecipação de valores, a empresa já tem o valor solicitado, só iria esperar mais tempo para receber. Por isso, a taxa de juros desse tipo de recurso é muito menor.
Qual instituição escolher para a antecipação de recebíveis?
Quando uma empresa precisa deste recurso, normalmente, procurando as seguintes instituições:
- Bancos ou Fintechs
- FIDC
- Factoring
- Techfin
A antecipação pode gerar um grande impacto, tendo em vista que lidar com o transacionamento do dinheiro de uma empresa é sempre um risco, mesmo que um banco não esteja envolvido na operação. Veja o vídeo de exemplo abaixo:
Para realizar esta transação, muitas empresas procuram factorings (fomento mercantil) para apoiar a antecipação de recebíveis, pois há uma série de benefícios reconhecidos pelo mercado financeiro, como a agilidade no acesso ao capital de giro.
Além disso, as empresas de factoring, e a sua forma de prestação de serviço, costuma ter uma taxa menor do que outras cobradas em linhas de crédito, o que brilha aos olhos do responsável pela aprovação desta operação.
Apesar da factoring viabilizar uma maneira fácil, apenas um gestor financeiro poderá dizer se é a ocasião adequada para antecipar o valor (antecipar recebíveis) e como isto deve ser feito.
As factorings já estão deixando o modelo tradicional de lado para lidar com o avanço tecnológico e até mesmo expandindo Fundos de Investimento em Direito Creditório (FIDCs) para antecipação de recebíveis.
Ainda existe mais uma opção além da factoring tradicional, que é a Weel. Uma solução para antecipação de recebíveis que utiliza tecnologia para garantir um serviço mais acessível, prático e rápido.
O uso da plataforma é 100% online e gratuito, somente operações de antecipação irão gerar um custo, que será mostrado antes de você realizá-las e é calculado para cada empresa individualmente.
Com a Weel, o gestor importa as NFes em arquivo XML ou integra-se via ERP para realizar a antecipação com facilidade.
Cuidados ao antecipar recebíveis
Uma das principais preocupações à observar é o real valor de desconto, geralmente para este tipo de processo incide o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e até mesmo outras tarifas.
Como a antecipação promete otimizar o fluxo de caixa da empresa e ainda financiar a quitação de despesas e débitos operacionais junto à clientes e fornecedores, é preciso tomar bastante cuidado para não se enrolar. Verificar a existência de um valor mínimo ou máximo pode ajudar na escolha.
Além disso, com a antecipação de recebíveis são antecipadas as datas de resgate, pagando taxas de desconto para isso, as quais são, em média, de 3 a 12% a.m., toda a operação deve estar devidamente documentada para fundamentar o planejamento financeiro.
Esse alinhamento assegura melhor organização da gestão financeira, aquela alta performance que tanto almejamos, aumenta a segurança e reduz os riscos de comprometimento dos recursos que a empresa já recebeu e que, portanto, já estão incluídos no caixa.
Decidindo pela antecipação de recebíveis com uma factoring
Como já dissemos anteriormente, o acesso rápido ao capital de giro que é disponibilizado pela factoring pode ser usado para regular finanças empresariais, quitação de despesas e débitos operacionais.
Isto junto às menores taxas, uma factoring acaba saindo na frente de bancos, que muitas vezes cobram taxas altíssimas.
Geralmente, factorings também também visam a expansão pensando na antecipação de recebíveis como um dos seus objetivos principais.
Lembre-se que a Weel é uma empresa que entrega o dinheiro ainda mais rápido (em cerca de 15 minutos) e com a menor burocracia possível para a empresa.
Não tome nenhuma decisão sem consultar um analista ou gestor financeiro e também é importante manter um balanço para que o processo não se perca no meio do caminho.
